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Redacción editorial,

Andrea Jouvin Macchiavello en mentorización

Contratos

Reclamación de cantidad a aseguradora por la cobertura de Incapacidad Permanente Absoluta cubierta en Seguro de Vida y reconocida mediante Resolución del INSS. 

  • Materia: Derecho Mercantil
  • Especialidad: / Derecho Mercantil / Contratación / contratos
  • Número: 10228
  • Tipo de caso: Caso Judicial
  • Voces: ENTIDAD DE SEGUROS, La Prima, RESOLUCIÓN DE LOS CONTRATOS, Seguro de vida
  • FECHA DE RESOLUCIÓN DEL CASO: 21-12-2017

Documentos originales presentados en el juzgado

 

El caso

Supuesto de hecho.

Madrid, 24-08-2010

Se presenta por la parte actora demanda contra la mercantil aseguradora en reclamación de 25.000€, importe que constituye la indemnización contratada para el supuesto de haber sido declarado sujeto a una incapacidad permanente absoluta para todo trabajo. Mediante Resolución de INSS le es declarada la contingencia de Invalidez Permanente absoluta. La aseguradora indica que el contrato de seguro se resolvió por falta de pago de una de las mensualidades de la primera prima de la póliza.

Objetivo. Cuestión planteada.

El objetivo de la parte demandada es conseguir la desestimación de la demanda, pues una de las mensualidades en que se fraccionó el pago de la póliza resultó impagada con anterioridad a la fecha del siniestro cuya cobertura se reclama.

La estrategia. Solución propuesta.

El objetivo de la parte demandada es lograr la desestimación de la demanda debido a que el contrato no estaba vigente en el momento del siniestro, ya que el contrato se anuló por falta de pago de una de las mensualidades en que se fraccionó el pago de la primera prima del seguro.

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El procedimiento judicial

  • Orden Jurisdiccional: Civil
  • Juzgado de inicio del procedimiento: Juzgado de Primera Instancia de Madrid
  • Tipo de procedimiento: Declarativo Ordinario
  • Fecha de inicio del procedimiento: 11-11-2015

Partes

Parte Demandante

  • D. Luis

Parte Demandada

  • La entidad aseguradora

 

Peticiones realizadas

Parte Demandante

Solicita que se dicte sentencia por la que, estimando íntegramente la demanda, condene a la demandada a pagar al actor la cantidad de 25000€, más sus intereses legales en la cuantía anual del 20% y las costas que se devenguen.

Parte Demandada

Suplica al Juzgado que se dicte sentencia por la que se desestime íntegramente la demanda, con expresa imposición de costas a la parte actora.

Subsidiariamente, para el caso de estimarse la demanda, que de ningún modo se la condene al abono de los intereses del artículo 20 LCS, dado que concurre la excepción prevista en el párrafo 8 del citado texto legal. Ni que se impongan las costas procesales por existir dudas de hecho y de derecho.

 

Argumentos

Parte Demandante

  • El día 24/8/2010 la actora suscribió con la entidad demandada un contrato se Seguro entre cuyas coberturas, por lo que a esta demanda concierne, figuraba como garantía cubierta : Invalidez absoluta y permanente. Anticipo de capital asegurado: 25000€.
  • El importe de la prima anual se fijó en 620,92€, fraccionada en 12 mensualidades de un importe de 52,89€.
  • Para el caso de declaración de la incapacidad permanente asegurado se señala como beneficiario de la misma al asegurado Previa la correspondiente tramitación, el INSS, Dirección Provincial de Madrid, resolvió con fecha 20/10/2011, declarando en situación de Incapacidad Permanente Absoluta para todo trabajo, con efectos desde el 16/7/2011.
  • Producido el siniestro cubierto por el seguro contratado, la compañía, a quien se comunicó en tiempo y forma la resolución mencionada, tenia que haber satisfecho la indemnización de 25000€, pero en lugar de cumplir lo prometido arguyó la falta de pago de la prima.
  • En la cuenta bancaria de esta parte había fondos suficientes para el pago de la prima de 53€

Parte Demandada

  • El asegurado solicitó el fraccionamiento de pago de la prima anual en plazos mensuales. Cada uno de estos plazos no retribuye una cobertura mensual prestada por la Aseguradora, si no que representa simplemente una facilidad de pago concedida por esta. Por tanto, el fraccionamiento de los pagos no afecta al periodo de seguro, a su duración Tecnica, que continúa siendo anual.
  • La póliza suscrita tenía fecha de efecto el 24/8/2010 y fecha de vencimiento el 24/8/2011.
  • El asegurado domicilió el pago de la prima en su cuenta bancaria El 24/11/2010 el recibo nº 101073277 resultó devuelto. Resultó impagado en dos ocasiones el 27/12/2010 y el 25/1/2011 Como consecuencia de la devolución del recibo, la entidad aseguradora remitió una carta al asegurado en la que le informaba que había sido devuelto el recibo de la póliza correspondiente al periodo de cobertura de 24/11/2010 a 24/12/2010.
  • La sola remisión del recibo a la cuenta bancaria especificada como modo de pago constituye requerimiento de pago suficiente y la sola devolución del recibo constituye en mota al asegurado Alega esta parte lo llamativo que resulta que el actor sólo se haya interesado por la vigencia de la póliza ( y no por el cumplimiento de su obligación de pago de la prima) varios años después del vencimiento del recibo y una vez materializado el riesgo objeto de cobertura.
  • El artículo 15 LCS establece: si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagado, o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a tiene derecho a resolver el contrato o exigir en pago de la prima debida en vía de ejecutiva con base a la póliza, salvo pacto en contrario. Si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el asegurador quedará liberado En este caso, el recibo que resultó impagado corresponde un no las mensualidades de la primera prima, por lo que la póliza queda extinguida legalmente, de forma automática y sin necesidad de comunicación o actividad alguna por parte de la Aseguradora.
  • Respecto de la incapacidad permanente absoluta concedida al asegurado por resolución del INSS, las Condiciones Generales del Seguro define la situación de invalidez permanente absoluta como aquella que es irreversible. La incapacidad concedida al asegurado por el INSS puede ser objeto de revisión por agravación o mejoría a partir del 1/11/2013.
  • Por otro lado, el actor respondió a un Cuestionario de Salud negando el padecimiento de enfermedades y dolencias y afirmando tener un estado de salud perfecto. Sin embargo. En el Dictamen del EVI se indica que estaba de baja por incapacidad temporal desde el 13/12/2010, esto es, apenas 4 meses después de suscribir la póliza. Por lo que es muy probable que las patologías que han determinado la Incapacidad Permanente Absoluta las tuviera diagnosticadas antes de suscribir la póliza.
  • La actora suscribió con la entidad demandada otro seguro de vida cuyo recibo si fue abonado, por tanto procede el pago de la prestación

Normas y artículos relacionados

Documental aportada

Parte Demandante

Documento 1: Volante individual del padrón municipal de habitantes de Madrid.

Documento 2: Póliza de contrato de Seguro de Vida.

Documento 3: Resolución del INSS.

Documento 4: Carta del 15/12/2021 en la que se arguye para rechazar el siniestrado la existencia de circunstancias anteriores a la contratación que no fueron puestas de manifiesto en el momento de suscripción de la póliza.

Documento 5: Burofax del actor a la entidad aseguradora en el que le indica que el Banco le había impuesto la suscripción de la póliza como condición para la renovación de un crédito, sin que en ningún momento se le presentase Cuestionario de Salud, de fecha 17/1/2012.

Documento 6: Carta de 26/2/2012 de la entidad demandada referente a la liquidación.

Documento 7: Carta del 17/2/2012 de la entidad demandada en la que comunica al actor el abono de la indemnización con la mayor brevedad posible.

Documento 9 a 12: Cartas de fechas comprendidas entre el 13 de marzo de 2012 y el 25 de abril de 2014 en las que la compañía demandada opone como causa para rechazar el siniestro, la anulación de la póliza por impago.

Documento 11: Documento de adeudo en cuenta de fecha 1 de noviembre en el que se manifiesta que la mensualidad comprendida entre el 24 de octubre y el 24 de noviembre de 2010 consta impagado.

Documentos 14, 15 y 16: Burofax de 16/5/2013 y 27/3/2015 de la parte actora dirigidas a la entidad demandada reclamando el pago más los intereses correspondientes

Parte Demandada

Documento 6: Historia del recibo nº 101073277 en el que se aprecia que resultó impagado en 2 ocasiones el 27/11/2010 y el 25/1/2011.

Documento 7: Copia de la carta que fue remitida al asegurado de 28/1/2011 comunicando al asegurado que había sido devuelto impagado el recibo correspondiente al periodo de cobertura de 24/11/2010 al 24/12/2010.

Documento 8: Copia de la carta que se remitió al Director de la sucursal bancaria de 28/1/2011.

Documento 9: Consulta del recibo nº 101073277.

Documento 10: Historia del recibo nº 101073277.

 

Prueba

Parte Demandante

  • Solicito como prueba anticipada la aportación de los extractos y movimientos de las cuentas de titularidad propia, lo que se rechazó por el Juzgado de Primera Instancia de Madrid.
  • Prueba Documental.

Parte Demandada

  • Prueba Documental
  • Interrogatorio de testigos

 

Resolución Judicial

Fecha de la resolución judicial21-12-2017

Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
El Juzgado de Primera Instancia de Madrid dicta Sentencia por la que desestima la demanda interpuesta por el actor contra la Aseguradora, y en consecuencia, absuelve a dicha mercantil de las pretensiones deducidas en su contra.

Se hace expresa imposición de costas procesales causadas a la actora.

Fundamentos jurídicos de la resolución judicial:
Ha quedado acreditado que se produjo el impago de la prima única pactada en la póliza suscrita, que tenía como fecha de efecto el 24/8/2010 y fecha de vencimiento el 24/8/2011. Ha quedado acreditado que se produjo el impago de los recibos librados para el pago de la prima en los meses de noviembre y diciembre, los cuales fueron presentados al cobro en dos ocasiones cada uno de ellos y además, que los mismos fueron reclamados al hoy actor en el mes de enero de 2011, sin que el mismo fueron atendido.

En consecuencia, ha de concluirse que se produjo la falta de pago de la prima con anterioridad al siniestro por causa imputable al tomador, habida cuenta de que los recibod se cargaron en la cuenta designada por dicho tomador en la póliza suscrita, y que reclamado por su impago, tampoco fue atendida. El actor no ha acreditado, como a él corresponde, el pago de las cuotas en que se fraccionó la prima, o cualquier causa que justificara dicho impago.

Así, en virtud del artículo 15 LCS, el demandante carecía de cobertura a la fecha del siniestro, por lo que la Aseguradora no ha de hacer frente al pago de las indemnizaciones reclamadas.


Jurisprudencia

Formularios jurídicos relacionados con este caso

Biblioteca

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